+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Обнал через зарплатный проект

ЗАДАТЬ ВОПРОС

Обнал через зарплатный проект

Зарплаты и материнский капитал, теневая инкассация и веерное обналичивание — такие типичные схемы описаны в письме Росфинмониторинга, разосланном по банкам. Типологии носят информационный и рекомендательный характер: описанные в них схемы должны помогать банкам и другим участникам рынка лучше выявлять сомнительные операции, чтобы препятствовать их проведению. Торгово-розничные предприятия, автосалоны, развлекательные центры, сети аптек заключают с номинальными фирмами договоры на оказание услуг инкассации, а также агентские договоры, договоры комиссий и др. Одновременно эквивалентные суммы поступают от номинальных фирм на счета торговых предприятий. Для придания законного вида этим операциям участники схемы все чаще используют договоры, исполнение которых предполагает уплату НДС например, поставка товаров с актами их приема-передачи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Нумерация платежных поручений.

Обналичка через зарплатные проекты – «хит» сезона

Зарплатный проект или обналичка? Какие операции клиентов пугают банки? Государство готовит бомбу, которая вскоре взорвет рынок незаконных банковских операций. После того как изменения вступят в силу, обязательному контролю со стороны Федеральной службы по финансовому мониторингу будут подлежать операции на сумму от тыс.

Росфинмониторинг будет обращать пристальное внимание на все сделки с наличными и безналичными средствами на тыс. Сомнительные — значит, без явного экономического смысла, а также те, где фигурируют счета или вклады, открытые на предъявителя, на третьих лиц либо на компании из стран, входящих в черные списки FATF и прочих международных организаций.

За нарушение закона для финансовых институтов предусматривается жесткая ответственность: от штрафов и временной приостановки деятельности до лишения лицензий и уголовной ответственности для руководства. По идее, законодательные новации регуляторов должны были отбить у банков и компаний охоту заниматься подозрительными денежными манипуляциями.

И в первую очередь обналичиванием. Не секрет, что обналичивающие фирмы — желанная клиентура в любом небольшом банке, у которого нет ни крупных корпоративных клиентов, ни значительного розничного портфеля. И только под угрозой отзыва лицензии такой банк откажет в проведении рискованной операции либо заблокирует операции по счетам клиента. Они находили пристанище в крупнейших банках, где их финансовые комбинации терялись в вале ежедневных операций.

Сотрудники таких банков просто не успевают среагировать на отдельные подозрительные транзакции. Разбирались с этой операцией в банке почти три месяца, причем вопросом о законности перечисления и снятия таких больших сумм никто не задавался. Обналичивание и вывод капитала в офшоры происходят по операциям, которые и сейчас трактуются как сомнительные и подлежат контролю.

И что же? Клиент обналичил деньги, банк подал уведомление, обналичивающую контору закрыли, номинальных руководителей не нашли. Или переводится большая сумма за рубеж. Уведомление подано, а деньги-то уже ушли. Дело в том, отмечает начальник службы финансового контроля Банка Москвы Алексей Седов , что ответственность за нецелевое расходование наличных не установлена ни в Налоговом кодексе, ни в Кодексе об административных правонарушениях, а у банков нет никаких законных оснований противиться желанию клиента получить наличные.

Хотя в подозрительных случаях банк и пытается ставить комбинаторам палки в колеса. Например, затребовать дополнительные документы, обосновывающие затраты, или выставить конкретному клиенту заградительные тарифы либо лимиты по карточным счетам, из-за чего ему становится невыгодно обналичивать деньги в данном банке.

Так что пока охота на банки привела лишь к резкому взлету комиссионных, взимаемых специализированными обналичивающими фирмами.

Усилия регуляторов в Москве и Санкт-Петербурге породили центробежную силу: подозрительные операции передислоцировались в региональные центры. Дабы помочь отделять зерна от плевел, Центробанк издал несколько писем с детальным изложением признаков сомнительных операций письма за номерами 6-Т, Т, Т, Т.

Мы ознакомились с этими рекомендациями и составили список подозрительных операций, которые сегодня особенно пристально изучаются регуляторами отрасли. А также с помощью экспертов фирмы Tax Consulting UK ранжировали эти операции по их употребительности в последние годы см. Рейтинг популярности сомнительных банковских операций таблица.

Как и ожидалось, в числе самых популярных оказались различные схемы обналичивания денег. Тройка лидеров выглядит так. Деньги перечисляются из группы компаний на фирму-однодневку по договору поставки несуществующих товаров или услуг.

Затем директор такой компании получает заем наличными, после чего ликвидирует ее. Эта схема известна, говорят эксперты, она проста и вдобавок похожа на обычные операции, посредством которых компания предоставляет займы сотрудникам. Это классика обналичивания, схема работает уже больше 10 лет. Например, на закупку сельхозпродукции или ценных бумаг. Эта схема весьма распространена и кажется обычной деловой операцией.

Но верно и другое: большинство банков, лишившихся лицензии, были уличены Росфинмониторингом в этом нарушении. Для банков главное, чтобы формальные основания для снятия наличных со счета предприятия соответствовали перечню статей допустимого расходования наличной выручки, определенному ЦБ.

Правда, список этот ограничен: оплата труда, закупка сельскохозяйственной продукции, скупка тары и вещей у населения, командировочные, покупка канцтоваров, оплата срочных ремонтных работ и бензина так называемые хозяйственные нужды — и все. Взятки чиновникам или оплата работы гастарбайтеров, например, в этот перечень не входят. Отныне предприятие не сможет снимать наличные со своего банковского счета под предлогом покупки ценных бумаг прежде весьма распространенное основание.

Кроме того, ЦБ запретил возвращать наличные покупателю, который ранее заплатил за товары и услуги по безналичному расчету, а потом от них якобы отказался.

Наконец, ЦБ приравнял к юридическим лицам индивидуальных предпринимателей, с которыми раньше можно было рассчитываться наличными в неограниченных размерах. Теперь в отношении предпринимателей и компаний действует общее ограничение на объем наличных расчетов — тыс. Схема известна контролирующим органам, но из-за своей ординарности и быстроты практически всегда проходит гладко.

Основанием для зачисления денег может служить вечно готовый к услугам несуществующий договор о покупке товаров или услуг. Здесь залогом успеха считалась быстрота: банк добросовестно посылал уведомление в Росфинмониторинг, но деньги-то уже успевали уйти. Правда, популярность этой операции, широко распространенной в — годах в качестве регулярного инструмента, постепенно снижается.

Бюро переводов Переводы за рубеж в первую очередь попадают под подозрение, а договоры, на основании которых перечисляются деньги, сегодня практически сразу вызывают интерес у налоговых инспекций.

Это высшая группа риска, причем риск с каждым годом увеличивается. Все зависит от того, как скоро проверяющие, тот же ЦБ или ФНС, выработают приемы по выявлению тех или иных разновидностей схем. Тройка наиболее употребительных и одновременно самых подозрительных с точки зрения Центробанка и Росфинмониторинга операций такова.

На контроль они берутся прежде всего в тех случаях, когда офшорная фирма была зарегистрирована, скажем, на Сейшельских островах, а ее банк находился в другом месте, например на Кипре. Основаниями для перечислений являются либо договоры об импорте услуг, либо договоры перестрахования, либо договоры о поставке товаров, приобретаемых за пределами РФ и не пересекающих таможенную границу.

Или же используются сделки по купле-продаже ценных бумаг. Правда, как отмечает юрисконсульт компании Tenzor Consulting Group Павел Осипов , сделки по приобретению неликвидных ценных бумаг сегодня вообще действуют на Росфинмониторинг как красная тряпка на быка, не говоря уж о покупке чего-либо у нерезидентов. ФНС сегодня придирчиво штудирует и договоры о перестраховании.

Если на конце цепочки офшорная перестраховочная контора, а в договоре фигурирует заведомо нереальный страховой случай вроде Всемирного потопа, налоговая служба делает однозначный вывод: под видом страховых взносов деньги просто выводятся за рубеж. То же самое относится к договорам об импорте товаров. Предположим, предприятие заключает фиктивный договор о покупке какого-нибудь станка за границей и переводит деньги зарубежному поставщику, с которым есть соответствующая договоренность.

Если не будет доказательств того, что купленный за рубежом товар пересек таможенную границу, сделкой наверняка заинтересуются Росфинмониторинг и налоговые ведомства. Допустим, выезжает человек за рубеж, приходит в банк и перечисляет деньги на анонимный счет в западном банке.

Операция жизнеспособна и сегодня, но, предупреждают эксперты, она неминуемо насторожит проверяющих, если сумма превысит сакраментальные тыс.

Комбинация проста как колумбово яйцо. Подставная российская компания получает от предприятия-заказчика деньги на свой счет, а затем берет кредит у офшорной фирмы. Излишне говорить, что заем не возвращается, после чего офшорная фирма списывает недоимку со счета этой российской компании. Правда, из-за повышенного интереса к таким договорам со стороны налоговых инспекций банки все чаще отказываются выполнять последнее действие в комбинации — переводить деньги на счет офшорной фирмы.

Тем более что пострадавшая сторона вряд ли станет жаловаться. Поэтому популярность таких схем неизбежно пойдет на убыль. Пути эволюции Изобретатели сомнительных налично-безналичных комбинаций станут активно использовать все формальные лазейки в нынешних предписаниях ЦБ, отмечает Павел Осипов. Юридическим фирмам нельзя расплачиваться друг с другом наличными, если сумма сделки превышает тыс. Тогда операция разбивается на несколько договоров по тыс.

В один день нельзя переводить тыс. Перевод тыс. Еще недавно притчей во языцех считались операции по снятию наличных на зарплаты по чекам юридических лиц.

Схема была взята Центробанком на контроль, после чего на смену ей пришли специальные карточные счета, открываемые на физических лиц, то есть так называемые зарплатные проекты. К середине прошлого года это явление в столице приняло такие масштабы, что банки-эмитенты с подачи ЦБ были вынуждены установить заградительные тарифы на снятие наличных с чужих карт в своих банкоматах. Словом, сомнительные денежные операции подобны Лернейской гидре.

Стоит отрубить щупальце, как на его месте вырастает новое. Но если Росфинмониторингу удастся нанести урон хотя бы наиболее рискованным видам финансовой комбинаторики — экспорту безналичного капитала, то Лернейская гидра все же потеряет часть своих щупалец.

В году ЦБ отозвал 60 лицензий у банков — почти столько же, сколько за предыдущие два года в м — 31, в м — Урожайным оказался и год: с января по сентябрь лицензий лишились 35 финансовых институтов.

В свою очередь банки завалили Росфинмониторинг сообщениями о подозрительных транзакциях: 6 млн обращений только за год. Результаты внушительные, но воз и ныне там. По подсчетам МВД, в стране по-прежнему ежегодно легализуется — млрд руб. И по-прежнему существует гигантский рынок обналичивания, в разы превосходящий рынок отмывания. Cash Cow Формально махинации выглядят так же, как обычные деловые операции. В самом деле, предприятиям не возбраняется снимать наличные для выдачи зарплаты и для расходов на хозяйственные нужды, а также платить за услуги и товары зарубежным партнерам.

Все зависит от назначения, размера и получателя платежей, объясняет Эдуард Савуляк: оплачивается реальная поставка или же сделка фиктивная, то есть благодаря ей деньги либо возвращаются к махинатору в виде наличных, либо оседают на его офшорных банковских счетах. Рейтинг популярности сомнительных банковских операций таблица Как и ожидалось, в числе самых популярных оказались различные схемы обналичивания денег. Юлиана Петрова. Фото дня: 21 октября Репетиция лодочного шествия в Таиланде, сбор цветков амаранта в Непале и другие кадры.

Что-то пошло не так ЧП и нештатные ситуации в присутствии Владимира Путина. От Штирлица до Багрова Каких киногероев россияне считают идеальными политическими лидерами. Кубок Кремля Участники и победители главного российского теннисного турнира.

Светская хроника Показ коллекции дизайнера Алены Ахмадуллиной, иммерсивный ужин с итальянским шеф-поваром Давиде Олдани и другие кадры. Узники брака Самые известные свадьбы в неволе. Кубик робота Роборука научилась решать головоломку.

Власть умыла руки Как политики и чиновники демонстрируют приверженность гигиене.

Добываем карты под обнал и продажу

На сегодняшний день большинство компаний выплачивают своим сотрудникам заработную плату на банковские карты. У этого способа оплаты труда достаточно много плюсов. Почему именно в рамках зарплатного проекта легко организовать обналичивание средств? Секрет в том, что оформление банковских карт в этом случае ведет работодатель, а усилия сотрудников — минимальны. От персонала требуется лишь заполнение анкеты и предоставление личных сведений, которые зачастую уже есть в бухгалтерии. Личное присутствие работников не обязательно.

Зарплатный проект: плюсы и минусы

Что делает предприятие? Юрлицо имеет полное право после уплаты налогов хоть обналичить свои денежные средства, хоть криптовалюты купить. Приведу пример: ООО оказывает рекламные услуги, в штате 5 сотрудников. Какой смысл вообще тогда от этой деятельности? Полная версия. Из архива "К".

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ООО или ИП - Наличка и как ГРАМОТНО обналичить - Налоги и бухучет

То, что все банки следят за финансовой деятельностью своих клиентов, — это неоспоримый факт. По некоторым причинам банк может заблокировать счет, начислить штрафы, отказаться переводить средства партнеру и даже отказаться от обслуживания счета и расторгнуть договор сотрудничества. К такому результату может привести подозрение банка в том, что ваш бизнес связан с обналичиванием средств или их транзитом. Центральный банк РФ определяет признаки компаний, которые нарушают закон и занимаются транзитом либо обналичиванием денег. Далее информация передается всем коммерческим банкам, чтобы они могли использовать ее в работе и делали выводы о возможности обслуживания того или иного клиента. Коммерческие банки принимают информацию от Центробанка и формируют на ее основе собственные стратегии и технологии финансового мониторинга, позволяющие выявлять сомнительные операции по счетам клиентов, похожие на проведение транзита или обналички. И здесь совсем не идет речь о циничности банков, все дело в применении механизма государственного регулировании на практике.

Зарплатный проект или обналичка? Какие операции клиентов пугают банки?

Иногда используются цепочки фирм, имеющих счета в разных банках. Кто является основным бенефициаром этого бизнеса? По словам банкиров, в последние годы рынок обналички контролируется сотрудниками силовых ведомств, потеснившими представителей криминальных структур.

Обналичивание средств через карту сотрудника

Предлагаю рассмотреть возможность, получения значительного количества пластиковых карт можно сказать "оптом" используя элементарную конкуренцию между банками. Сразу хотелось бы упомянуть о таких человеческих свойствах характера, как чувство собственного достоинства, гордость, самоуважение, амбициозность, корысть, самовлюбленность, эгоистичность, высокомерие, эгоизм, гонор, апломб, самомнение, надменность, мания величия, заносчивость, болезненное чувство значимости и конечно же конкуренция. Все вышеперечисленные человеческие черты характера в реальности блокируют объективную оценку ситуации, если обладатель этих свойств характера попадает под влияние опытного манипулятора. В мире жестокой конкуренции между банками, а в реалии жестокой карьерной конкуренции менеджмента этих самых финансовых структур, иногда может помочь нам с вами осуществить совершенно немыслимые проекты.

Данная информация представлена исключительно в познавательных целях преимущественно для сотрудников банков и в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем. Автор не несет никакойответственности за то, что кто-то, когда-то и где-то использует нижеперечисленные схемы. Автор настоящим подтверждает, что ВСЯ нижеприведенная информация получена им путем поиска в сети Интернет и никогда не использовалась им в реальной жизни.

Что делать, чтобы банк не закрыл счёт и не объявил ваш бизнес сомнительным?

Вход Регистрация. О жизни Есть ИП, периодически снимаю деньги со счета по чековой книжке, 1. Каким образом можно избавиться от комисии? Ну народ.

OFF: Как обналичить деньги со счета ИП без комисии.

Эксперты рассказали, где в России продают самые дорогие и дешёвые бананы Бананы начали дорожать текущей зимой, до максимальных значений цены дошли в апреле, а затем последовал медленный спад. Об этом сообщает News. Из-за этой опечатки она не смогла уехать в нужном направлении.

К счастью для них, сложив.

Зарплатный проект – это современный и удобный инструмент выплаты заработной платы на счет банковской карты, который поможет.

Операции с душком

В Shazam назвали самые разыскиваемые россиянами песни Согласно данным сервиса, лидером по числу поисковых запросов стала композиция одной из российских певиц. Приложение по поиску музыкальных композиций Shazam опубликовало рейтинг десяти самых разыскиваемых песен в России и мире за первое полугодие 201. Мужчины назвали самые раздражающие мифы о себе На новостном социальном ресурсе Reddit появилось обсуждение, где мужчины разоблачают гендерные мифы.

Автор темы призвал мужчин на Reddit, вспомнить самые не соответствующие реальности мифы о себе, которые раздражают больше .

Существует ли зарплатный проект с API?

Человеку в наше время, необходимо обладать многими знаниями. Помимо своей непосредственной работы, надо разбираться в здравоохранении, юриспруденции, политике. И только учитывая, все это мы сможем до конца отстаивать свои права.

Ни когда не будет полноценного правового государства, там, где граждане этого государства плюют на свои права и обязанности.

Или когда страховщик необоснованно отказывает в выплате при наступлении страхового случая, самостоятельно отстоять свои права бывает проблематично, учитывая, что интересы организации в суде представляет опытный адвокат.

Поэтому контакты автоюриста должны быть у каждого автовладельца. Какие цены на услуги автоюристов Казани, смотрите на странице. Как работают автоюристы в Ижевске, узнайте из этой информации.

Сбербанк назвал 8 причин блокировки счетов

И для их разрешения потребуется помощь узкоспециализированного адвоката, который имеет богатый опыт разрешения споров именно в сфере автомобилей. Статистика подтверждает, что чем раньше вашей ситуацией займется компетентный юрист, тем больше шансов на положительный исход рассмотрения дела в суде или разрешения спора в досудебном порядке.

Естественно, эту помощь лучше всерьез не воспринимать, но когда нужен совет, то форум идеальный вариант. Полный бред здесь не напишут, а если кто-то так сделает, его быстро исправят другие пользователи. Главное, выбрать активный сервис с хорошей репутацией. Кроме того, бесплатные консультации это только первый шаг на пути к решению проблемы.

Комментарии 6
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Павел

    Любопытный вопрос

  2. Ростислава

    А мне понравилось,прикольно.

  3. Игнатий

    На ошибках учатся, после ошибок – лечатся. На вопрос анкеты “Семейное положение:….” гордо написал – “Сверху”. правительству нужен новый толчок… (Б.Н. Ельцин) О стиральной машине: ядрена BOSH Когда пьешь, нужно знать меру. Иначе можно выпить меньше. Общеизвестно, что человек может вечно смотреть на три вещи: как горит огонь,как течет вода и как работает другой человек.

  4. Инга

    Как занимательно звучит то

  5. skaliphta

    Замечательно, весьма ценный ответ

  6. Конкордия

    Балин, вот это да...:(